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四川省保险行业银行、邮政代理保险业务(寿险)自律公约

作者: 来源:眉山市保险协会秘书处    更新时间:2015-04-08 15:37

第一章  总则

     第一条  为进一步维护保险消费者合法权益,提升行业服务水平,树立行业良好形象,制止保险公司与商业银行、邮政储蓄银行、信用社(以下简称“商业银行”)合作过程中的不正当市场竞争行为,防止商业贿赂,促进银行保险业务持续、健康发展,建立自我约束和相互监督的机制,根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律和中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)《保险公司管理规定》和《关于规范银行代理保险业务的通知》(保监发[2006]70号文)、《商业银行代理保险业务监管指引》(保监发【2011】10号)等有关规定,以及《四川省保险行业自律公约违约行为管理公约》的约定,结合四川省银行保险发展实际,经四川省保险行业协会(以下简称本会)寿险会员单位协商一致,制定本公约,共同遵守。
     各会员单位应当遵守本公约的各项约定,不从事违反本公约的活动。
     第二条  本公约所称银行保险是指由商业银行代理保险公司销售人身险类保险产品的活动。
   
第二章  自律原则

     第三条  依法合规原则。执行国家法律法规以及中国保监会和四川保监局有关规定,认真履行本《公约》和保险合同的各项约定,不损害社会公共利益,不侵害投保人、被保险人的合法权益。
     第四条  最大诚信原则。不进行夸大保险责任范围、隐瞒或回避免责(除外)条款及投保方义务等影响投保人、被保险人权利的重要条款误导性宣传解释;切实履行法定提示、明确说明义务,并做好说明、询问与告知的书面确认工作。
     第五条  公平竞争原则。
     (一)不向投保人或被保险人支付佣金或合同以外的其它非法利益;不以高额佣金争抢业务;不违规降低费率或变相降低费率,不违规承诺其他利益等不正当竞争行为。
     (二)对已由一家保险机构承保的保险业务,在保险有效期内,其他保险机构不以任何不正当竞争手段诱使客户提前签单、退保再签单、倒签单,从而达到争揽业务的目的。
     (三)在业务宣传中,不任意贬低、诋毁、损害其他保险公司;不将同业公司受到的处罚、媒体的负面报道、仲裁或诉讼事项,以及经营理念,管理制度、代理佣金比例等与本公司进行比较性宣传;不向媒体和公众提供其他公司的前述信息资料。
     第六条  自愿原则。自觉遵守国家的法律法规,不得依托行政手段或优势地位指定投保或强制投保,禁止采取任何形式强制投保人购买。
     第七条  属地原则。除法律、法规或中国保监会另有规定外,不得在《保险经营许可证》规定的区域范围外展业。
     第八条  严格信守订约人间达成的双边或多边协议,不进行违反协议的活动。

第三章  产品销售

     第九条  各保险公司应委托取得兼业代理资格的商业银行开展代理保险业务。严禁各保险公司以协管员或其它任何方式在非本公司代理网点销售保险产品。
     第十条  保险公司可以在银行代理网点设立银保专管员,其主要职责是银行代理网点的管理、培训、单证管理、联络和相关服务。银保专管员必须通过保险代理从业人员资格考试,取得《保险代理从业人员资格证书》,不得驻在网点从事保险销售活动。
     第十一条  保险公司的银保产品宣传资料应由总公司或总公司授权的省级公司统一印制,保险公司及其工作人员不得擅自印制保险产品的宣传资料、变更宣传资料的内容或出具书面收益承诺等。业务宣传资料应当在明显位置载有保险机构的名称、地址以及咨询投诉电话。
     第十二条  保险公司的宣传材料,应当按照保险条款全面、准确描述保险产品,要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值、费用扣除、缴费期限和犹豫期等情况进行提示,不得夸大或变相夸大保险合同利益,不得承诺不确定收益或进行误导性演示,不得有虚假、欺瞒或不正当竞争的表述。
     第十三条  宣传资料中不将银保产品作为储蓄产品介绍和销售;不将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比;不得以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其它金融产品的名义销售保险产品;不得出现存款、存入、利息等描述;不将本机构的产品与其它保险机构的相关产品进行片面对比,不得贬低、诋毁其它保险机构的保险条款、费率、责任范围等。
     第十四条  保险公司应在犹豫期内对人身保险新型产品实行100%回访,确认客户信息,提示客户权利,印证销售环节合规性。回访应当首先采用电话方式,并制作录音;电话回访不成功的,可以采用信函或者会见等方式,且必须取得投保人签名的回执;通过以上所有方式均不能成功回访的,保险公司应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录,并按规定妥善保管回访录音及其他证明材料。
     第十五条  向投保人出具的是保险凭证,保险凭证必须具备正联和副联,按序统一编号,保险凭证上应当载明以下要素:
     (一)凭证编号;(二)投保人、被保险人、受益人姓名;(三)保险金额;(四)保险费;(五)保险期限;(六)保险责任范围及免责事项;(七)其它重要提示。
     保费收据代保险凭证需要税务部门监章的,必须经税务部门监章。
   
第四章  银保合作

     第十六条  保险公司与商业银行的保险代理合作协议应由总公司对总行或省级分公司对省级分行签订。若总公司对总行的协议内容不能完全体现本自律公约所有要求的,保险公司省级分公司应与商业银行省级分行签订补充协议。各保险公司在签订银保合作协议时应明确以下内容:
     (一)保险公司和商业银行签订的合作协议中必须明确佣金支付标准,且必须以转账方式支付。
     (二)保险公司和商业银行应在代理协议中明确客户投诉联合处理机制及联合应急处置机制,双方权利责任划分,争议的解决,违约责任等。
     (三)因销售误导发生的非正常退保,退保所产生费用的差额部分由保险公司和银行依据各自责任进行分担。
     (四)销售行为引发的纠纷处理主体为商业银行,在处理过程中,保险公司应积极配合做好客户投诉处理和风险处置工作,不得推诿、拖延。
     (五)如因提供的客户资料填写不全或错误造成保险公司回访不成功或退保,或未按监管规定如实抄录“本人已经向投保人详细讲解保险条款、提示相关风险,并确保投保人、被保险人信息与实际情况相符”字句并签名盖章的,保险公司不支付佣金,已经支付佣金的应在下期支付中扣回。
     (六)保险公司和商业银行签订的合作协议必须按照反洗钱法律法规和监管规定加入反洗钱条款,并包含保监会《保险业反洗钱工作管理办法》第二十二条的规定的内容。
     (七)保险公司和商业银行签订的合作协议必须包含单证管理内容,明确双方在代理业务单证管理方面的责任。
     第十七条  合理支付佣金,切实维护消费者合法权益。鉴于佣金是银行、邮政代理保险价格的重要组成部分,其成本高低直接影响到费率的厘定,影响到保险公司能否切实履行理赔责任,与维护保险消费者切身利益密切相关,因此,各公司应当向四川省保险行业协会报备承诺银行、邮政代理保险佣金支付标准,并严格按照承诺报备的佣金标准支付佣金。所有保险公司会员单位应当严格执行各自承诺报备的佣金执行标准,不以任何形式擅自提高或变相提高佣金支付标准。
     第十八条  佣金应当在“佣金支出”科目全额据实列支,不以任何理由虚列佣金;不通过“营业费用”等其他科目变相列支佣金;不以任何名义、任何形式向代理机构、代理网点或其经办人员支付承诺报备的佣金标准之外的其他任何费用或利益(包括但不限于:以工资、薪酬、激励费用、业务推动费、促销活动费、赞助费等各种名目开支的其实质为变相佣金的费用)。        
     (一)严禁不据实列支各项经营管理费用,严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付佣金或挪作他用。不为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。
     (二)各保险公司应当逐笔建立佣金支付台账,台账的内容应包括代理机构(人)名称、证号、代理险种、实收保费、佣金支付比例、支付金额、支付方式、支付时间、收款人、保险公司经办人员等,台账应专人保管,以备查验。
     第十九条  向商业银行兼业代理机构支付的代理佣金的来源必须合法合规,不向未取得保险兼业代理资格或未实际发生保险代理行为的单位或个人支付代理佣金。
     第二十条  保险公司向代理机构支付的代理佣金,应当按照《国家税务总局、中国保监会关于规范保险中介服务发票有关问题的通知》规定,由商业银行开具发票。
     第二十一条  保险公司不得向未产生保险业务的代理机构提前预支代理佣金。
     第二十二条  保险公司应当定期开展对代理机构销售人员的培训,培训费用由保险公司承担的应当在合作协议中明确培训的次数、方式、内容及培训费标准。保险公司不得以培训名义向代理机构变相支付费用。
   
第五章  内控管理

     第二十三条  严格执行财务制度的规定,保险费必须及时、完整入帐,不以任何形式违规退费、违法坐扣保费,严禁撕单、埋单。
     第二十四条  保险公司不得利用中介业务、中介渠道弄虚作假、虚增成本、非法套取资金。
     第二十五条  加强保险单证管理,严格执行投保单、保单、保险凭证等单证的发放、存放、领用、核销、盘点制度,不得擅自印制、重号印制、违规使用单证。
     第二十六条  各会员单位应当按照行业“数据集中和真实性”自律措施的相关约定,真实、完整、准确、及时上传各类数据信息,并以此作为行业自律检查的依据。
     第二十七条  保险公司应加强员工教育,完善各项管理制度,防范商业贿赂风险。
     第二十八条  不接受强制代理、强制交易行为,并予以共同抵制。
     第二十九条  不参与违法违规的代理销售银行保险产品的招标活动。
     第三十条  严格按照合同约定及时办理理赔,不无故拖延、惜赔、少赔。

第六章  违约处理

     第三十一条  违反本公约各章各条款约定的,即构成违约。违约行为按照《四川省保险行业自律公约违约行为管理公约》和本公约进行认定和处理。
     本会秘书处设立举报电话和举报信箱,接受各会员单位和社会各界的举报、投诉。
     第三十二条  违反本公约第三条、第四条、第六条、第七条、第八条规定的,给予业内通报批评,限期整改。
     第三十三条  违反本公约第五条(二)、第五条(三)规定的,给予行业内部批评,限期改正,向对方保险机构致歉。
     第三十四条  违反本公约第五条(一)、第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条规定的,给予行业内部通报批评,违约方应当支付违约金2万元,并向保险监管机关报告。
     第三十五条  违反本公约第十四条、第十五条规定的,给予业内通报批评,违约方应当按照查实的违约保单的保费收入金额支付违约金,或者处以违约金3万元,两者以金额高者为准。
     第三十六条  违反本公约第十六条规定的,给予业内通报批评,并处以违约金5万元。
     第三十七条  违反本公约第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条规定的,给予行业内通报批评,违约方应当按照查实的违约保单的保费收入金额支付违约金,或者处以违约金10万元,两者以金额高者为准,并移交保险监管机关处理。
     第三十八条  违反本公约第二十条规定的,给予行业内通报批评,限期整改,并向保险监管机关和税务部门报告。
     第三十九条  违反本公约第二十三条、第二十四条、第二十五条规定的,给予行业内通报批评,限期整改,违约方应当按照查实的违约保单的保费收入金额支付违约金,或者处以违约金10万元,两者以金额高者为准;并移交保险监管机关处理;情况严重的,并处通过新闻媒体公开谴责。
     第四十条  如未按照行业“数据集中和真实性”的相关约定上传数据信息的,应当视情况给予业内通报、限期整改、抄报总公司、抄报四川保监局、交纳自律违约金等自律惩戒(具体办法另定)。
     第四十一条  违反本公约第二十七条、第二十八条、第二十九条规定的,给予行业内通报批评,限期整改。
     第四十二条  违反本公约第三十条规定的,给予行业内通报批评,限期整改,违约方应当按照每案件1万元支付违约金。

第七章  附 则

     第四十三条  本公约适用于本会所有寿险会员单位及其分支机构。
     第四十四条  本公约生效后,未经三分之二以上会员单位同意,不得单方退出或拒不执行本公约。若会员单位单方退出或拒不执行本公约,由本会没收其全部自律保证金。没收的自律保证金作为违约金使用。
     第四十五条  本公约由会员单位在公开、公平、公正的基础上制定,经会员代表大会审议表决通过后生效。
     第四十六条  本公约有效期为三年。在有效期内,如有三家以上(含三家)会员单位提出对本公约进行修改,并经三分之二以上会员单位同意的,由银邮代理保险专业工作委员会提出修改意见,提交会员代表大会审议修改。到期如果三分之二以上会员单位无异议,则有效期顺延三年;如果有异议,则由银邮代理保险专业工作委员会提出修改意见,提交会员代表大会审议表决修改完善。若本公约内容与新颁布的法律、法规和规章不一致时,应对本公约进行修改。
     第四十七条  本公约生效前制定的自律公约及其实施细则,其内容与本公约不一致或相抵触的,以本公约为准。
     第四十八条  本公约由会员代表大会授权本会银邮代理保险专业工作委员会和保险理赔服务专业工作委员会(寿险)负责解释,制定实施细则和组织实施。

上一个行业自律:四川省保险行业财产保险自律公约

下一个行业自律:保险销售从业人员监管办法

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