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四川省保险行业财产保险自律公约

作者: 来源:眉山市保险协会秘书处    更新时间:2015-04-08 15:35

      第一条  为规范财产保险经营行为,切实维护保险消费者合法权益,提升行业服务水平,树立行业良好形象,根据《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》、《中华人民共和国反垄断法》、《保险公司管理规定》、《保险代理机构监管规定》和《保险经纪机构监管规定》等有关法律法规,以及中国保险监督管理委员会(以下简称“中国保监会”)和四川保监局相关规定,经各财产保险公司会员单位协商,制定《四川省财产保险自律公约》(以下简称本公约)。
     第二条  本公约所称财产保险,是指除机动车辆保险、农业保险、承运人责任险、学生系列保险、航意险及短期人身意外伤害保险和短期健康保险以外的其他财产保险险种。
     第三条  各财产保险公司会员单位应将本公约内容上报总公司并做好相关协调工作。除保险监管机构明确规定可以采用异地承保、共保和统括保单方式承保的大型商业保险业务、货运险业务和其他可采用统括保单进行承保的财产保险业务外,凡保险标的在四川省行政区域内的财产保险业务,按照属地原则,原则上应由我省财产保险公司会员单位及其分支机构承保。对于我省财产保险公司会员单位的外省兄弟公司在四川省发生的违反本公约的行为,视为我省该财产保险公司会员单位违约,按其所违反的条款对我省该财产保险公司会员单位进行相应处罚,同时将违约行为向该公司总公司、四川保监局以及违约承保公司当地保监局通报。
 
 
第二章 自律原则
 
 
     第四条  依法合规原则:严格遵守国家法律、法规,执行中国保监会和四川保监局有关规定,认真履行保险合同和本公约的各项约定,不损害社会公共利益,不侵害投保人、被保险人的合法权益。
     第五条  最大诚信原则:重合同,守信用,不进行夸大保险责任范围、隐瞒或回避免责条款及投保方义务等影响投保人、被保险人主要权利的重要条款等误导性宣传解释;切实履行法定说明、提示义务,并做好说明、询问与告知的书面确认工作。
     第六条  公平竞争原则:
     (一)不向投保人或被保险人支付佣金、不采取违规降低费率或变相降低费率或承诺其它利益等不正当手段竞争。
     (二)对已由一家保险机构承保的保险业务,在保险有效期内,其他保险机构不以任何不正当竞争手段诱使客户退保再签单、倒签单或在保单终止日期3个月前提前签单,从而达到争揽业务的目的。
     (三)在业务宣传中,不任意贬低、诋毁、损害其他保险公司。不将同业公司受到的处罚、媒体负面报道、仲裁或诉讼事项以及经营理念、管理制度、佣金比例等与本公司进行比较性宣传。不向媒体和公众提供其他公司的前述信息资料。
     第七条  自愿原则:
     (一)除国家规定的强制险种外,不以任何手段指定投保和强制投保。
     (二)法规或当地政府明文规定的必保险种应按规定执行。
     第八条  属地原则:除法律、法规或中国保监会另有规定外,保险公司不得在各自向保险监管部门备案的经营区域外开展保险业务。 
     第九条  严格信守订约人之间达成的自律约定,不进行违反协议的活动。
 
 
第三章 自律约定
 
 
第一节  承保自律分则
 
     第十条  严格按照《四川省非寿险“见费出单”实施方案》、《四川省非寿险“见费出单”实务规程及自律约定》和《四川省非寿险“见费出单”验收标准》的相关约定,执行财产保险“见费出单”制度。
     第十一条  各财产保险公司会员单位及其分支机构应当严格遵守中国保监会及四川保监局关于财产保险条款、费率管理的规定,严格执行向保险监管部门报批、报备的财产保险条款、费率。严格执行纯风险损失率表,费率不得低于根据中国保险行业协会制定的大型商业项目纯风险损失率计算的保险费率。
     第十二条  各财产保险公司会员单位及其分支机构在财产保险业务承保(包括直销、代理、经纪、招投标、共保、分保等各种展业、承保方式)时,不以任何方式向投保人、被保险人及保险中介机构(或个人)提供下列额外利益、变相扩大保险责任或降低保险费率:
     (一)不以调整保额等方式进行非正常退费;
     (二)不以赠送险种、取消或者减少免赔额(率)等方式变相扩大保险责任或降低保险费率;
     (三)不以赔款形式进行退费或以赔款冲抵保费;
     (四)不以虚假批单退费、虚挂应收保费等形式变相降低费率。
     第十三条  保险费收入须如实入账,严禁账外列支或体外循环。
     (一)按照《四川省非寿险“见费出单”实务规程及自律约定》的相关规定保险费可以分期支付的,必须在投保单、保险单正副本上约定保险费分期支付的时间、金额;
     (二)对于保险期限在一年及一年以内的业务,分期缴费期数不得超过3期,且最后一期保费支付时间不得晚于保单载明的保险期限终止日;
     (三)对于保险期限在一年以上的业务,保险期限每增加一年(不足一年按照一年计算)分期期数可增加一次,分期缴费间隔期不得超过12个月。
     第十四条  各财产保险公司会员单位及其分支机构应加强批单退费管理,严禁违规批单退费。严禁以批单退费形式套取资金进行各种违规支出。保费批退资金必须全额以转账方式直接划转至与投保人名称(以保费发票上投保人名称为准)一致的银行账户,严禁以任何理由、任何方式将批单退费款项支付给投保人以外的任何单位和个人。
     第十五条  各财产保险公司会员单位及其分支机构在承保时应审慎评估风险,依据自身能力承保,严禁贴费分保,防止由于承保费率过低导致的保费收入与业务风险不相匹配,无法获得再保险支持的现象发生。
     第十六条  对于共保业务,共保协议一旦达成,各共保方均不得擅自改变承保条件,并自觉维护保险行业的良好形象。各保险总公司统一投标的行业统保业务,按总公司投标费率承保,不受本公约限制,但必须将投标情况、标书及中标协议等相关材料留存备查。
     第十七条  规范业务系统信息录入,各财产保险公司会员单位及其分支机构应当在业务系统中完整、准确、规范录入保单信息;对于代理业务,除规范录入保单信息外,还应当准确录入保险中介机构名称或个人代理人姓名、佣金支付标准等基本代理信息。
     第十八条  各财产保险公司会员单位应当按照行业行业“数据集中和真实性”自律措施的相关约定,真实、完整、准确、及时上传各类数据信息,并以此作为行业自律检查的依据。
     第十九条  加强财产保险单证的管理,严格执行监管部门或各保险总公司关于保险单证印制、领取、使用、流转、回收、销号及保管等有关规定,不使用已经废止的旧保单和旧保费发票,不擅自印制上级公司或保险监管机关监制单证。
 
第二节  中介自律分则
 
     第二十条  合理支付佣金,切实维护消费者合法权益。鉴于财产险佣金是财产保险产品价格的重要组成部分,其成本高低直接影响到费率的厘定,影响到保险公司能否切实履行理赔责任,与维护保险消费者切身利益密切相关,因此,各财产保险公司会员单位应当各自向四川省保险行业协会承诺报备财产险佣金支付标准。
    (一)所有财产保险公司会员单位应当严格执行各自承诺报备的佣金支付标准,不以任何形式擅自提高或变相提高佣金支付标准。
    (二)佣金应当在“佣金(手续费)支出”科目全额据实列支,不以撕单、埋单、开具“鸳鸯”保单(发票)、坐扣保费、违规退费、虚挂应收保费、虚假注销保单等方式违规支付佣金;不以任何理由虚列佣金;不通过“营业费用”等其他科目变相列支佣金;不以任何名义、任何形式向代理机构、代理网点或其经办人员支付承诺报备的佣金标准之外的其他任何费用或利益(包括但不限于:以工资、薪酬、激励费用、业务推动费、促销活动费、赞助费等各种名目开支的其实质为变相佣金的费用)。
    (三)严禁不据实列支各项经营管理费用,严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付佣金或挪作他用。不为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。
    (四)不向投保人、被保险人、受益人支付保险佣金或其他利益。
    (五)不向无保险中介资格的机构支付佣金,不向未签订委托代理协议的保险代理机构和个人支付佣金。
    (六)业务人员不用个人费用贴补保险佣金。
    (七)保险公司及其分支机构对于向客户直接销售的业务不支付佣金。
    (八)佣金的支付方式应当符合保险财务管理制度的规定,各财产保险公司会员单位及其分支机构发生的财产保险佣金,必须以银行转账方式支付,佣金支付对象为法人的,应当索取发票。
     第二十一条  严格按照《关于实施技术管控切实加强产险公司中介业务管理的通知》(川保监发[2011]29号)的相关要求,通过单证管理系统、中介管理系统、销售人员管理系统和资金管理系统改造对接的方式,运用信息技术手段,加强保险中介业务管理。
     第二十二条  各财产保险公司会员单位及其分支机构应当逐笔建立保险佣金支付台账,台账的内容应包括代理(或经纪)机构(人)名称、证号、代理险种、实收保费、佣金支付比例、支付金额、支付方式、支付时间、收款人、保险公司经办人等。
     第二十三条  规范保险代理合同管理。保险代理合同的形式与内容及其签订与履行应当依法合规。与保险代理机构或人员的业务往来应在代理合同的约定范围之内进行。
     第二十四条  不与代理机构或代理人员发生非协议往来,不与非法代理机构建立事实代理关系;不与未取得《保险代理从业人员资格证书》的个人建立保险代理关系,且不发放《展业证》;不向没有签单权的保险代理机构(或个人)发放保险单、保费发票(收据)和保险批单。
 
第三节  理赔自律分则
 
     第二十五条  严格执行《保险法》第五十五条相关规定,不以争抢业务为目的违反保险条款比例赔付的约定,或者以特别约定的形式超比例赔付。
     第二十六条  遵循“重合同、守信用”的原则,主动、迅速地提供财产保险理赔服务,依法履行赔偿义务,不拖赔、惜赔和无理拒赔。
     第二十七条  各财产保险公司会员单位及其分支机构应加强理赔环节的管理和制度建设,规范理赔费用的计提、使用和管理,确保赔案和赔款的真实。
     第二十八条  不以赔款形式进行退费或以赔款冲抵保费;不超出保险责任赔付;不故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔;不故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额;不将与赔案无关的费用纳进赔案列支;不与其他单位或个人合谋骗取赔款;不将理赔权限下放给保险代理人。
 
 
第四章 自律检查
 
 
     第二十九条  自律检查实行定期常规检查,重点、热点检查,举报检查相结合的方式。定期常规检查,侧重从检查会员单位一定机构数量的业务入手,检查是否存在有违反本公约的经营行为,按照各会员单位机构数的比例抽样确定。举报检查,原则上由本会三分之二(含三分之二,下同)以上会员单位确定是否对被举报会员单位进行自律检查。对市场反映激烈的热点、焦点问题进行重点检查,原则上由三家会员单位提出动议,由财产险专业工作委员会会议表决通过决定。
     第三十条    根据市场情况,采用制度约束、技术管控和现场检查(聘请第三方机构定期检查或举报检查等方式)相结合的方式协调组织财产保险公司会员单位进行自律检查。授权财产险专业工作委员会根据市场情况,对前文所述检查制定相应的自律检查办法。
     第三十一条  各财产保险公司会员单位(被检查单位)有义务主动配合四川省保险行业开展的各项自律检查工作,被检查单位应当开放全省最高权限,并提供与自律检查相关的承保、理赔业务资料和财务资料,不设置障碍或以任何理由拒绝接受检查。
     第三十二条  对于自律检查确认有违约行为的财产保险公司会员单位,必须在违约行为被认定(《违约行为认定书》下发或违约行为通报,下同)后的10个工作日内,对所有违约保单(包括已做违约处理的和检查中未发现的类似违约保单)进行整改,并在违约行为被认定后的15个工作日内将整改情况书面报送至协会秘书处。
     第三十三条  在本会秘书处设立举报电话和举报信箱,接受各会员单位和社会各界对违约行为的举报、投诉。建立举报奖励制度,发挥业内及社会监督功能,对举报事实清楚,查证属实的,按《四川省保险行业自律公约违约行为管理公约》第三十一条相关规定给予举报人员奖励。
 
 
第五章 违约处理
 
 
     第三十四条  凡违反本公约第一章、第二章、第三章、第四章相关约定者,即构成违约。违约行为按照《四川省保险行业自律公约违约行为管理公约》和本公约相关约定进行认定和处理。
     第三十五条  凡违反本公约第三条相关约定,我省财产保险公司会员单位的外省兄弟公司在四川省发生违反本公约的行为的,除按其所违反的条款对我省该财产保险公司会员单位进行相应处罚以外,每次加罚违约金10万元,同时将违约行为向该公司总公司、四川保监局以及承保公司当地保监局通报。
     第三十六条  凡违反本公约第四条、第五条、第二十一条约定的,对其处以行业内部通报批评、限期整改并上报监管部门。
     第三十七条  凡违反本公约第六条第(二)款、第六条第(三)款、第七条、第八条、第九条、第十九条、第二十三条、第二十四条约定的,一经自律检查查实,对其处以行业内部通报批评,同时处违约金5万元,并限期整改。
     第三十八条  凡违反本公约第十条相关约定,未严格按照《四川省非寿险“见费出单”实施方案》、《四川省非寿险“见费出单”实务规程及自律约定》和《四川省非寿险“见费出单”验收标准》等相关约定,实现财产保险“见费出单”的,每次处违约金10万元。
     第三十九条  凡违反本公约第十一条、第十二条、第十四条、第十五条、第二十条、第二十五条相关约定的,一经自律检查查实,对其处以行业内部通报批评,同时按违约保单所涉及的保费收入的10%或10万元处违约金(以金额低者为准)。
     第四十条  凡违反本公约第十三条相关约定的,按以下约定进行违约处罚:
     (一)未在投保单、保险单正副本上约定保险费分期支付的时间、金额的,一经自律检查查实,对其处以行业内部通报批评,同时按每张保单1000元处违约金;
     (二)保费未及时入账,或保险期限在一年及一年以内的业务最后一期保费支付时间晚于保单载明的保险责任终止日期的,一经自律检查查实,按未收回保费的20%或10万元处违约金(以金额低者为准)。
     (三)保险期限在一年以上的业务,分期期数和分期缴费间隔违反第十二条第(三)款相关约定的,一经自律检查查实,按违约保单所涉及的保费收入的10%或5万元处违约金(以金额低者为准)。
     第四十一条  凡违反本公约第十六条约定的,一经自律检查查实,对其处以行业内部通报批评,同时按每笔1万元处违约金,并上报监管部门。
     第四十二条  凡违反本公约第十七条、第二十二条、第二十六条、第二十七条相关约定的,一经自律检查查实,对其处以行业内部通报批评,同时处1万元违约金,并限期整改。
     第四十三条  凡违反本公约第十八条规定的,应当视情况给予业内通报、限期整改、抄报总公司、抄报四川保监局、交纳自律违约金等自律惩戒(具体办法另定)。
     第四十四条  凡违反本公约第二十八条相关约定的,一经自律检查查实,对其处行业内部通报批评,同时按每案1万元处违约金。
     第四十五条  凡违反本公约第三十一条相关约定,对不开放全省最高权限、或设置技术障碍、或弄虚作假,阻挠检查的行为,限当日立即纠正,当日不纠正的,处违约金2万元,次日仍不纠正的,处违约金4万元,依此类推翻倍处罚,直至20万元处罚违约金。
     第四十六条  凡违反本公约第三十二条相关约定,经自律检查确认有违约行为的财产保险公司会员单位,未在约定的时限内对所有违约保单进行整改的,一经查实,除按其所违反的相应条文进行处罚外,加罚违约金5万元;未在规定时间内将整改情况书面报送至协会秘书处的,每次处违约金5万元。
     第四十七条  同一行为违反本公约多条(两条及两条以上)自律约定,或在同一次自律检查中发现多笔(两笔及两笔以上)违约行为的,应分别按其所违反的条款之相应处罚规定叠加处罚。
     第四十八条  对于同一财产保险公司会员单位,每次自律检查处罚的违约金总额,以其缴纳的自律保证金数额为上限。
     第四十九条  省保险行业协会与市州保险行业协会分别实施自律检查,发现保险公司同一机构的同一违约行为时,由先组织自律检查的协会实施自律处罚并收取违约金。
 
第六章 附 则
 
     第五十条  本公约由全体财产保险公司会员单位在公开、公平、公正的基础上制定,经四川省保险行业协会财产保险公司会员单位会员代表大会审议表决通过后生效,并于正式印发次日起开始执行,适用于全体财产保险公司会员单位及其分支机构的所有销售渠道的财产保险业务。
     第五十一条  本公约生效后,未经三分之二以上会员单位同意,不得单方退出或拒不执行本公约。若会员单位单方退出或拒不执行本公约,按相关约定进行处罚后,抄报四川保监局。
     第五十二条  本公约如与新颁布的法律法规以及监管部门新制定的费率管理办法相抵触,则按照新颁布的法律法规及新制定的费率管理办法适时进行调整。
     第五十三条  本公约生效前制定的相关自律规范,其内容与本公约不一致或相抵触的,以本公约为准。若财产保险险种有自律公约或相应自律约定的(如承运人责任险、航意险等),从其自律公约或自律约定。
     第五十四条  本公约为全省财产保险自律公约蓝本,各市州保险行业协会可参照本公约制订当地的财产保险自律公约或自律公约实施办法,但不能突破本公约的相关约定。
     第五十五条  本公约由本会会员代表大会授权协会财产险专业工作委员会负责解释并组织实施。

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